Pożyczka na raty – co to jest?
Pożyczki na raty zyskują od lat na popularności. To forma kredytu, w którym pożyczone środki zwracane są w regularnych ratach zgodnie z ustalonym wcześniej harmonogramem. To bardzo ceniona opcja w Polsce. Częstotliwość spłat oraz wysokość rat ustala się w chwili podpisywania umowy. W tym artykule dowiesz się, na czym konkretnie polega pożyczka ratalna oraz czym różni się od chwilówki.
Na czym polega pożyczka ratalna?
Pożyczka ratalna to forma kredytu, w której pożyczkobiorca otrzymuje daną kwotę pieniędzy, którą kolejno spłaca w ratach przez określony wcześniej czas. Warto zaznaczyć, że częstotliwość i wysokość rat ustala się najczęściej na początku umowy. Okazuje się, że pożyczka ratalna może być przeznaczona na różne cele, np. zakup samochodu, remont mieszkania czy spłatę innych zobowiązań finansowych. To bardzo popularna forma kredytu na całym świecie. W przypadku pożyczki ratalnej pożyczkobiorca zobowiązuje się do regularnego spłacania rat w ustalonych terminach, najczęściej co miesiąc lub co kwartał. Co istotne, wysokość rat zależy od kwoty pożyczki oraz czasu spłaty, a także od oprocentowania oraz prowizji pobieranej przez instytucję finansową, udzielającą pożyczki.
W zdecydowanej większości przypadków pożyczka ratalna wymaga przedstawienia dokumentów, które potwierdzają dochody i zdolność kredytową. Co ważne, instytucje sprawdzają też historię kredytową pożyczkobiorcy, żeby ocenić ryzyko związane z udzieleniem pożyczki. Jeżeli mowa o nieterminowej spłacie rat, osoba biorąca pożyczkę musi ponieść dodatkowe koszty w postaci odsetek karowych oraz kosztów windykacji. Z tego powodu przed zaciągnięciem takiej formy kredytu, najlepiej dokładnie przeanalizować swoje możliwości finansowe i dopasować harmonogram spłat do swojego budżetu, o czym niestety nie każdy pamięta.
Czym pożyczka ratalna różni się od chwilówki?
Okazuje się, że pożyczka ratalna różni się od chwilówki głównie sposobem spłaty. W przypadku pożyczki ratalnej, pożyczkobiorca spłaca ją jak sama nazwa wskazuje – w ratach przez dany czas, przeważnie od kilku do kilkudziesięciu miesięcy. Natomiast chwilówka to najczęściej krótkoterminowa forma pożyczki, którą trzeba spłacić w ciągu zaledwie paru dni czy tygodni, najczęściej w całości. Warto zaznaczyć, że wysokość rat pożyczki ratalnej jest zwykle niższa niż koszt chwilówki, ale czas spłaty jest dłuższy, co oznacza, że pożyczkobiorca ponosi więcej kosztów pożyczki w skali całego okresu spłaty.
Trzeba też wspomnieć o innych kwestiach. Bardzo istotnym elementem różnicującym pożyczki ratalne od chwilówek są wymagania dotyczące zdolności kredytowej pożyczkobiorcy. Jeżeli mowa o pożyczce ratalnej, instytucja finansowa sprawdza zdolność kredytową takiej osoby, a ponadto jej historię kredytową i dochody. Natomiast chwilówka związana jest z niższymi wymaganiami, a nierzadko wystarczy tylko przedstawić dowód osobisty. Pożyczka na raty to najczęściej dłuższa, bardziej rozbudowana forma kredytu. Wymaga ona od pożyczkobiorcy dokładnego przemyślenia swoich możliwości finansowych i dopasowania spłat do swojego budżetu. Natomiast chwilówka to szybka i łatwa forma pożyczki, ale zwykle z wyższymi kosztami i krótkim czasem na spłatę.
Zobacz też: Pożyczka bez BIK i KRD – dla kogo to dobre rozwiązanie?
Co lepsze – chwilówka czy pożyczka ratalna?
Ciężko stwierdzić jednoznacznie, która forma kredytu jest lepszym wyborem. Zarówno pożyczka na raty, jak i chwilówka mają swoje wady i zalety. Wybór właściwej formy pożyczki uzależniony jest głównie od indywidualnych potrzeb i sytuacji finansowej pożyczkobiorcy. Okazuje się jednak, że chwilówka często jest dobrym pomysłem, kiedy potrzeba szybkiej gotówki na krótki okres i nie posiada się zdolności kredytowej. To też łatwiejsza forma pożyczki, która wymaga mniej formalności niż standardowa pożyczka na raty. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę z tego, że chwilówki mają zwykle wyższe koszty, a czas na spłatę jest zazwyczaj bardzo krótki, co może wpłynąć negatywnie na sytuację finansową, jeśli nie jest się w stanie spłacić pożyczki na czas.
Warto jednak zdawać sobie sprawę z tego, że pożyczka ratalna może być lepszym rozwiązaniem, kiedy potrzebna jest większa kwota pieniędzy i chce się mieć więcej czasu na spłatę. Co więcej, taka forma kredytu przeważnie ma niższe koszty niż chwilówka. Do tego dolicza się też dłuższy czas spłaty, co pozwala na dopasowania rat do swojego budżetu. Pożyczka ratalna wymaga jednakże więcej formalności i zwykle jest związana z koniecznością przedstawienia dokumentów potwierdzających dochody i zdolność kredytową.
„Pierwsza pożyczka za darmo” – promocja na pożyczki ratalne
Promocja „pierwsza pożyczka za darmo” dotyczy głównie pożyczek krótkoterminowych. Mowa tutaj o tzw. chwilówkach. Przeważnie pożyczkodawcy oferują taką promocję nowym klientom, którzy po raz pierwszy korzystają z ich usług. Okazuje się, że w ramach tej promocji pożyczkodawca oferuje klientowi pierwszą pożyczkę bez odsetek i prowizji, czyli bez poniesienia dodatkowych kosztów. Oznacza to w skrócie, że pożyczka jest udzielana na określony okres (zwykle od 15 do 30 dni), a po tym okresie należy zwrócić dokładnie tę samą kwotę, którą się pożyczyło. W przypadku, gdy taka forma kredytu spłacana jest w terminie, nie trzeba ponosić żadnych dodatkowych kosztów. Jeżeli jednak jest inaczej, trzeba zapłacić odsetki i prowizję. Co istotne, w przypadku pożyczek ratalnych promocje zwykle wyglądają inaczej. Zazwyczaj oferowane są zniżki na koszty pożyczki lub niższe oprocentowanie dla nowych klientów. Może to być korzystne rozwiązanie dla osób, które potrzebują większej kwoty na dłuższy okres i chcą zminimalizować koszty pożyczki.
