Pożyczki bez BIK i BIG – czy to jedynie chwyt reklamowy?

W reklamach prasowych, telewizyjnych, radiowych lub internetowych często można spotkać się z informacją o możliwości otrzymania pożyczki bez BIK i BIG. Czy rzeczywiście pożyczkodawcy nie sprawdzają historii i wiarygodności kredytowej potencjalnego pożyczkobiorcy? A może mamy tutaj do czynienia wyłącznie z pewnym chwytem marketingowym?

Co to jest BIK i BIG?

Dla większości konsumentów BIK i BIG funkcjonują jako bazy dłużników, czyli bazy osób zalegających z płatnościami za bieżące zobowiązania, także te, wynikające z zaciągniętych uprzednio kredytów i pożyczek. W praktyce wcale tak nie jest.

Co to jest BIK?

BIK to Biuro Informacji Kredytowej, gromadzące dane o wszystkich kredytobiorcach zaciągających zobowiązania w bankach, spółdzielczych kasach oszczędnościowo-kredytowych, jak i w niektórych firmach pożyczkowych, które zawiązały dwustronną umowę z BIK. Warto podkreślić, że w BIK znajdują się zarówno pozytywne, jak i negatywne informacje o kredytobiorcach.

Z raportu BIK, o który wnioskują standardowo banki, przy ubieganiu się klienta o udzielenie kredytu, można dowiedzieć się, czy dotychczas dana osoba zaciągała jakiekolwiek kredyty lub pożyczki, w jaki sposób radziła sobie z ich spłatą i czy posiada zaległości w uiszczaniu kolejnych rat kapitałowo-odsetkowych. Brak jakichkolwiek wpisów w BIK lub informacje o zaległościach dłużnika powodują, że zdecydowana większość banków odmówi udzielenia kredytu.

Zobacz też co to jest i na jakich zasadach działa kredyt odnawialny.

Co to jest BIG?

BIG z kolei jest Biurem Informacji Gospodarczych, komercyjną instytucją, zajmującą się gromadzeniem informacji stricte o dłużnikach. Dlatego jego bazę danych można śmiało nazwać „czarną listą zadłużonych”. BIG nie jest jedną, centralnie działającą instytucją, ale w ten sam sposób można określić kilka biur działających niezależnie względem siebie.

Są to między innymi:

• BIG InfoMonitor,
• KRD – Krajowy Rejestr Długów,
• Rejestr Dłużników ERIF BIG,
• Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej (w skrócie KBIG).
• Do BIG-ów w przeciwieństwie do BIK-u, dłużników mogą wpisywać nie tylko kredytodawcy i pożyczkodawcy, ale także sami konsumenci na podstawie tytułu wykonawczego, który świadczy jednoznacznie o istnieniu obowiązku pokrycia należności przez dłużnika.

W tym celu można przedstawić na przykład sądowy nakaz zapłaty.

Czytaj więcej o pożyczce bez BIK

BIG przechowuje informacje o dłużnikach, jeśli spełnione zostaną następujące warunki:

• zobowiązanie jest wymagalne od co najmniej 60 dni,
• zobowiązanie powstało w związku z umową,
• łączna kwota wymagalnych zobowiązań dłużnika – konsumenta wynosi co najmniej 200 zł, a dłużnika – przedsiębiorcy co najmniej 500 zł,
• upłynął miesiąc od dnia wysłania przez wierzyciela listu upominającego o zapłacie wraz z ostrzeżeniem o
• możliwości wpisania dłużnika do rejestru BIG przy braku uregulowania zaległości.

Czy pożyczki bez BIK i BIG w ogóle istnieją?

Możliwość skorzystania z pożyczki bez BIK i BIG najczęściej interesuje osoby, które mają lub przypuszczają, że posiadają negatywne wpisy w takich bazach. Większość firm pożyczkowych nie sprawdza BIK, ale rzeczywiście może sięgać po bazy danych BIG. Odkrycie negatywnych informacji o potencjalnym pożyczkobiorcy powoduje, że firma pożyczkowa może nie udzielić pożyczki lub jeśli się na to zdecyduje – zażądać wyższej marży czy prowizji od klienta.

Pożyczki bez BIK i BIG udzielane są wyłącznie przez firmy działające poza sektorem bankowym. Mają one zwykle gorsze warunki niż pozostałe pożyczki, pozwalające na sprawdzanie takich baz danych.